实探车贷0首付新政落地轿车金融公司与银行互“卷”

发布时间：2025-05-22　点此：761次

为了瓜分车贷“蛋糕”，轿车金融公司与银行互“卷”。

一边，广汽汇理轿车金融、一汽轿车金融、东风轿车金融等近来连续宣告上线0首付、0利息轿车借款产品。另一边，江苏银行也于近来推出信誉卡轿车分期0首付活动。

两方“交兵”，顾客怎样选？贝壳财经记者实地造访发现，在蔚来轿车直营店，轿车金融借款计划比银行借款计划费率更低，可是详细计划要看申请人资质，该店出售人员表明：“蔚来金融需求的资质相对高一些”。此外，记者还了解到，蔚来、小鹏、特斯拉车贷协作可挑选性比较多，包含银行和轿车金融公司，而小米轿车的车贷事务均与银行协作。

博通咨询首席分析师王蓬博对贝壳财经表明，轿车金融公司更灵敏，与车企联络亲近，场景结合度更高。王蓬博进一步指出，轿车金融公司、银行都在活泼推出轿车金融新产品，轿车金融公司、银行都在活泼推出轿车金融新产品，轿车借款流程相对比较标准。但有几点顾客需求留意，首先是必定要经过正规轿车金融公司或银行途径进行轿车借款；其次，顾客需求留意签订合同中是否有隐形消费开销、是否契合相关规定。

轿车金融公司PK银行，0首付、0利息购车计划争相上线

为呼应方针，轿车金融公司纷繁推出“0首付”轿车金融。

据我国一汽官网，为更好支撑集团主业，立异用足金融工具，促进轿车消费，在我国人民银行、金融监管总局《关于调整轿车借款有关方针的告知》布景下， 4月16日，一汽轿车金融有限公司全面调整轿车借款首付份额，推出0首付金融产品。

我国一汽官网截图。

同在4月16日，东风轿车旗下岚图轿车推出了一系列全新金融方针，包含0息、0首付、0月供等。官网显现，岚图轿车装备了0首付、12-60期的借款计划，全车系均可挑选0首付。一起，岚图轿车还为全车系装备了首付50%起，24期免息的借款计划。针对新岚图梦想家车型，岚图轿车还特别装备了12期0息0月供计划，首付50%，尾款50%，中心0月还。

东风轿车之外，广汽汇理轿车金融有限公司、长城滨银轿车金融有限公司、奇瑞徽银轿车金融股份有限公司、上海东正轿车金融股份有限公司、大众轿车金融（我国）有限公司等轿车金融公司也均在近期宣告推出“0首付”产品。

招联首席研讨员董希淼对贝壳财经表明，0首付意味着最高可全额借款，轿车金融公司信贷要求相对宽松，此前也呈现过打擦边球的0首付现象，而银行一般遍及会比较慎重，0首付相对会比较少，估计首付份额最低会保持在20%。而0利息或许有两种情况，一种是对购车客户不收取利息，由厂家进行补助；另一种是“利改费”，面上宣扬“0利”，实际上仍要收必定份额的手续费。

4月3日，央行、国家金融监督办理总局联合印发《关于调整轿车借款有关方针的告知》，清晰金融组织在依法合规、危险可控前提下，依据借款人信誉情况、还款才能等自主确认自用传统动力轿车自用新能源轿车借款最高发放份额。

依据规定，自用传统动力轿车、自用新能源轿车借款最高发放份额由金融组织自主确认;商用传统动力轿车借款最高发放份额为70%，商用新能源轿车借款最高发放份额为75%;二手车借款最高发放份额为70%。

银行相同瞄准这块蛋糕。4月19日，江苏银行宣告推出信誉卡轿车分期0首付活动，单期利率低至0.16%，折算年化利率低至3.6%。招商银行信誉卡中心则宣告启用新版招商银行专享消费分期信誉卡购车分期事务协议，新版协议将等本等息的还款形式变更为等额本息。

王蓬博对贝壳财经表明，一方面银行也有放贷的需求，那就要和场景进行更深度的结合；轿车是大宗消费的首要场景之一，加之银行本身的资金本钱更低，所以也有才能去进行相关产品的补助，从而抢占商场。

依据罗兰贝格发布数据，在我国新车金融商场，2022年，商业银行占有约42%商场份额，比较2020年继续进步；轿车金融公司占有41%，稳中有升；融资租借公司占有17%，份额显着下降。

实探4S店：借款购车优惠或直接举高银行车贷事务本钱

贝壳财经造访多家4S店发现，轿车品牌直营店、4S店为客户供应的轿车借款途径多为商业银行和轿车金融公司，而关于不同车型轿车借款计划也不尽相同。

贝壳财经从北京某蔚来门店得悉，向蔚来金融借款购车的费率是2.59%，而向与蔚来部分协作银行借款购车费率是2.79%，两种借款计划的首付规模均在15%-80%。

蔚来APP显现，蔚来金融计划可挑选蔚来融资租借、蔚来融资租借（上海银行助贷）、我国银行、农业银行、建设银行、招商银行、安全银行、兴业银行、浦发银行、微众银行。

而小米轿车则经过天星数科渠道为顾客制定金融购车计划，现在，借款购车最低首付15%，借款费率是2.5%。小米轿车某门店工作人员告知贝壳财经，天星数科渠道会依据详细情况为顾客引荐借款计划。

官网显现，天星数科是小米集团旗下数字科技服务渠道。小米轿车金融服务现在支撑多类型的客户集体分期购车，现在协作组织包含我国建设银行、招商银行、安全银行、中信银行等。

3月29日，小米某线下门店。贝壳财经记者徐雨婷摄

在小米、蔚来的直营门店，相较于全款购车，借款并无优惠，而在其他轿车品牌4S店，却并非如此。贝壳财经造访北京某奔驰4S店得悉，相较于全款购买，借款购买可以有优惠。该店一名出售人员对贝壳财经表明，这部分优惠实际上是轿车金融公司/银行给4S店的返利，一部分给予顾客优惠。

该出售人员表明，购车首付最低仍为20%，借款限额最高为车辆总价的80%，详细情况看申请人资质。轿车借款可向商业银行处理，也可向梅赛德斯-奔驰轿车金融有限公司处理，依据不同车型，两种计划费率不同。

一名顾客告知贝壳财经，自己曾在某4S店借款购买报价30万元左右的沃尔沃XC60，依据4S店供应的借款购车计划，她向某商业银行申请了购车借款，首付17万元，剩余分一年期还款。借款比全款优惠了1万元，但4S店收取了1000元服务费。

前端给予顾客的优惠也成了后方银行的“担负”。一名业内人士向贝壳财经指出，银行车贷事务传统形式是与经销商协作，经销商要挣钱，所以银行获客本钱高，赢利空间很小；另一种是与直销形式的新能源轿车品牌协作，这种形式获客本钱相对较低，银行有一些事务运营空间。

不过，在这场商场争夺战中，也有银行现已退出竞赛。贝壳财经了解到，某股份制银行因本钱承压现已没有车贷事务。业内人士告知贝壳财经，车贷事务首要会集在大行，触及车贷事务的股份制银行占比较小。

方针加大金融支撑力度，估计短期会有一波购车和换车潮

轿车消费是本轮促消费、扩内需的要点范畴。董希淼以为，轿车消费金融产品和服务在必定程度上为顾客购车供应便当，提振居民轿车消费的志愿和才能，推进轿车消费稳步增加。

早在本年3月，十四届全国人大二次会议第三场“部长通道”中，国家金融监督办理总局局长李云泽答复记者发问时就表明，正在研讨下降乘用车借款首付比，一起进一步优化新能源车险的定价机制，助力轿车走进千家万户。

2月19日，国家金融监督办理总局发布《轿车金融公司监管评级方法》，表明要“引导轿车金融公司据守专营专业消费信贷功用，丰厚轿车消费信贷产品供应，进一步开释轿车消费潜力、扩大内需”。

4月3日，央行、国家金融监督办理总局联合印发《关于调整轿车借款有关方针的告知》。董希淼指出，新方针首要亮点在于三个方面：一是清晰自用轿车借款（包含燃油轿车和新能源轿车）发放份额由金融组织确认，最高可达100%，进一步进步居民凭借轿车借款购买轿车的才能；二是鼓舞金融组织恰当减免轿车“以旧换新”过程中提早结清借款发生的违约金，有助于下降居民经过“以旧换新”购买新车的担负，提振居民轿车消费的志愿和才能；三是针对此前轿车借款范畴骗贷行为较多等现象，要求加强轿车借款全流程办理，谨防借款资金挪作他用，下降方针放松后或许添加的信誉危险。

对此，王蓬博以为，本次方针支撑力度十分高，阐明国家正在影响轿车消费商场，估计短期内会有一波购车和换车潮，对轿车商场和轿车消费金融商场都是严重利好。

4月11日，国务院印发《推进大规模设备更新和消费品以旧换新举动计划》说到，鼓舞银行组织在依法合规、危险可控前提下，恰当下降乘用车借款首付份额，合理确认轿车借款期限、信贷额度。

王蓬博进一步表明，一系列方针出台首要意图是促进轿车消费商场活泼，车市是很重要的消费商场，并且是有真实需求的消费商场。轿车消费金额较大，但一起运用年限比较短，活泼轿车消费商场是拉动消费、促进经济复苏的重要途径。

据我国轿车工业协会最新发布的数据显现，2023年，我国轿车产销量别离达3016.1万辆和3009.4万辆，同比别离增加11.6%和12%，年产销量双双立异高。其间，乘用车产销量别离达2612.4万辆和2606.3万辆，同比别离增加9.6%和10.6%。

新京报贝壳财经记者徐雨婷姜樊修改陈莉校正卢茜

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